O planejamento financeiro é o ponto de partida fundamental para uma gestão eficaz de suas finanças, e para isso que serve o plano financeiro.
Organizar suas finanças é essencial para compreender os seus gastos e equilibrá-los com suas receitas. O controle preciso das contas a pagar e receber é a base sólida para evitar dívidas indesejadas.
No entanto, a falta de controle financeiro e a ausência de um plano financeiro bem definido frequentemente são causas significativas de endividamento. Portanto, é crucial estabelecer um plano financeiro sólido para guiar suas decisões e garantir que suas finanças estejam sob controle.
O que é Plano financeiro
Já vimos que o planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para manter suas finanças organizadas, ajudando-o a estabelecer e alcançar seus objetivos financeiros, ao mesmo tempo em que controla seus gastos.
Além disso, no artigo Aprenda sobre contas a pagar e a receber, você já compreendeu a importância de controlar suas obrigações financeiras. Agora, o próximo passo é aprender a organizar essas contas de forma mais eficaz, começando por decidir como deseja visualizar sua situação financeira.
Cada pessoa ou empresa pode ter um plano financeiro único, adaptado às suas necessidades e metas específicas. Embora a complexidade possa variar, há duas informações fundamentais que você precisa saber: categorias e tipos de contas.
Categorias do plano financeiro
Sem a categorização, sua lista de lançamentos financeiros seria uma bagunça confusa, dificultando muito o controle das suas finanças. No entanto, ao invés de ajudar, isso só complicaria as coisas.
Imagine que os recebimentos (receitas) e os pagamentos (despesas) são as duas primeiras categorias: Receitas (1) e Despesas (2). Os lançamentos de recebimentos estariam listados abaixo da categoria Receitas, enquanto os pagamentos estariam organizados sob a categoria Despesas. É fundamental entender que um lançamento de receita não pode ser colocado dentro da categoria de despesas, e vice-versa. Essa simples organização já diferencia claramente o que você ganha do que você gasta.
Tipos do plano financeiro: Contas fixas e variáveis
Os tipos dos lançamentos financeiros podem ser classificados como contas fixas ou variáveis.
As contas fixas ou recorrentes são aquelas que ocorrem regularmente, mês após mês. No entanto, é importante organizar todos os pagamentos fixos sob o tipo de contas fixas, assim como agrupar os pagamentos variáveis sob o tipo de contas variáveis.
É crucial prestar atenção há duas importantes considerações aqui. Primeiro, você pode ter tanto contas fixas de receitas e despesas, quanto contas variáveis de receitas e despesas. Portanto, respeite a premissa dos tipos e mantenha os lançamentos organizados conforme corresponda.
Segundo, é importante reconhecer que cada pessoa ou empresa pode utilizar terminologias diferentes para os tipos de contas. Por exemplo, termos como “Entradas financeiras”, “Entradas extras”, “Entradas variáveis”, “Receitas fixas”, entre outros, podem ser utilizados para receitas. Da mesma forma, para despesas, termos como “Saídas”, “Despesas”, “Saídas extras”, “Pagamentos fixos”, entre outros, podem ser adotados. O importante é utilizar uma terminologia que faça sentido para você e que permita visualizar suas finanças da maneira mais clara possível.
Naturezas financeiras
Nos sistemas de gestão financeira, ou gestão das finanças, o termo utilizado para essa forma de controle pode variar, mas muitos softwares financeiros que permitem um melhor controle das contas a pagar e a receber sempre possuem uma maneira de classificação para organizar os lançamentos financeiros.
Em alguns desses sistemas pode ser chamado de plano financeiro, que significa a forma como você irá visualizar as suas finanças, e dentro desse plano financeiro existe a categoria e a natureza financeira.
Por exemplo: Aluguel pode estar dentro da natureza “Contas Fixas” que pertence a categoria “Despesas”.
Contudo, não impede de existir mais um nível, e nesse caso a conta Aluguel poderia estar dentro da natureza Custos da empresa, que pertence a categoria “Despesas” com sub nível “Contas Fixas”. Essa estrutura é de acordo como você deseja visualizar o seu plano financeiro. Lembrando ainda, que um plano financeiro empresarial costuma ser bastante detalhado.
Planejamento financeiro geral
Para elaborar um plano financeiro sólido, é essencial seguir alguns passos fundamentais:
- Compreenda sua Situação Atual: Analise sua situação financeira atual, incluindo suas receitas, despesas, dívidas e ativos. Isso fornecerá uma base sólida para o desenvolvimento do plano.
- Estabeleça Metas Financeiras: Defina objetivos claros e alcançáveis para suas finanças, como economizar para uma emergência, pagar dívidas, investir em educação ou planejar a aposentadoria.
- Crie um Orçamento: Desenvolva um orçamento detalhado que liste suas receitas e despesas mensais. Isso ajudará a controlar seus gastos e garantir que você esteja direcionando seus recursos para suas prioridades financeiras.
- Identifique e Priorize Despesas: Classifique suas despesas em categorias, como essenciais (moradia, alimentação, transporte) e não essenciais (entretenimento, compras supérfluas). Priorize suas despesas de acordo com suas metas financeiras.
- Reduza Despesas e Economize: Identifique áreas onde você pode reduzir despesas e economizar dinheiro. Isso pode incluir cortar gastos desnecessários, renegociar contratos ou procurar por opções mais econômicas.
- Pague Dívidas: Se você tem dívidas, crie um plano para pagá-las de forma estruturada. Considere priorizar dívidas com taxas de juros mais altas e explore opções de consolidação ou renegociação, se necessário.
- Crie um Fundo de Emergência: Reserve uma parte de suas economias para criar um fundo de emergência que cubra despesas inesperadas, como reparos domiciliares, despesas médicas ou perda de emprego.
- Invista para o Futuro: Explore opções de investimento que ajudem a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo, como fundos mútuos, ações, títulos ou imóveis. Considere suas metas de longo prazo ao selecionar investimentos.
- Revise e Ajuste Regularmente: Revise seu plano financeiro regularmente para garantir que ele esteja alinhado com suas metas e circunstâncias atuais. Faça ajustes conforme necessário para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros.
Conclusão
Ao seguir esses passos e manter um compromisso constante com a disciplina financeira, você estará no caminho certo para alcançar uma saúde financeira sólida e alcançar suas metas financeiras a longo prazo.
Em conclusão, agora que você sabe como irá lidar com as suas finanças, defina no plano financeiro os nomes das categorias e naturezas financeiras para visualizar o seu planejamento financeiro geral de forma que atenda as suas expectativas.
Entretanto, lembre-se que é um esforço conjunto entre o seu plano e o acompanhamento efetivo no dia-a-dia, somando com seu esforço, você alcançará o sucesso na organização financeira.
Como vimos o plano financeiro vai muito além de montar uma planilha ou utilizar um software de gestão financeira, ou de controle de contas a pagar e a receber, porque depende bastante do seu planejamento financeiro geral.